淘宝理财“硝烟弥漫” 高收益产品风头劲

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所属分类:创业投资故事

尽管“双十一”还未到,但淘宝理财分会场已“硝烟弥漫”。保险理财、银行理财、基金理财及余额宝是分会场的主要“参战”成员,其中,高收益产品也抢足了“风头”。

由淘宝理财频道上看,目前入驻的机构包括广发银行、泰达宏利基金、国泰基金,保险方面有一直深耕淘

宝理财的国华人寿、弘康人寿,新“参战”的机构还有泰康人寿、信泰保险、东吴人寿。

除上述公司外,在合作伙伴一栏中,合众人寿、前海人寿、太平洋保险和华夏人寿也纷纷在列。

而保险监管部门也在酝酿制定互联网保险业务监管新规,此前多次听取行业意见,该征求意见稿日前已经完成,正待保监会的意见和批复。

保险理财“风头正劲”

数据显示,经过一年运转,淘宝理财目前已接入1家银行、9家寿险公司(理财类)、17家基金公司,而这次淘宝理财的主角则是保险理财型产品。

淘宝理财官方数据显示,截至9月11日20:15,淘宝首个单团过亿的商品诞生,国华人寿一款理财单品成为这一奇迹的主角。据一位保险网销业内人士透露,11月5日,淘宝理财产品实现销售233.75万元,国华理财宝销量149万元,为总销量过半。

目前,在淘宝理财上线的保险理财产品期限主要有3个月以下、3个月~1年、1年以上三类,起步额均为1000元/份,收益率大多在5%左右。而生命人寿近日推出的“生命E理财”更是将保险理财的收益率推至7%。

根据生命人寿E理财的官方披露,其一年高收益7.12%是指“年化收益率5.32%+每1000元送1800个集分宝”。淘宝网解释称,集分宝是一种网购积分,在支付宝付款时可以当钱花,100个集分宝等值1元,这样算来,投资者花1000元购买这款e理财产品,可获得18元的奖励,相当于保费的1.8%。而这1.8%的集分宝折合收益也被计入生命人寿e理财收益中。

在淘宝网“抢钱行动”的宣传语中,该产品为全网收益较高的理财产品,5.32%的预期年化收益率,加1.8%的集分宝折合收益,得出7.12%的预定年化收益率。

生命人寿官网披露的信息显示,该产品是万能险产品,于今年3月开售,截至目前月结算利率一直为5.2%。据生命人寿内部人士透露:“本次活动盈利情况还未知,产品是限售1亿,所以公司并不看重规模,而是品牌效应。”另据业内人士分析,多家险企“参战”也归因于“带头大哥”国华人寿的惊人销售额。

除了上述高收益理财产品,“双十一”淘宝理财还推出了车险方面的活动,比如购买车险最低打4折等,平安车险、太平洋车险、人保车险、天平车险等公司均参与其中。

高收益和“管理费”

不过,保险网销一直“命途多舛”,从合规、监管等众多方面受到各方质疑。在此背景下,依然是规模、参与方不断加入的“疆土”扩容。

由“双十一”而起的争论多集中于收益率过高、产品宣传涉嫌违规及异地销售等问题,而据相关业内人士向《第一财经日报》记者透露,其实此类产品预期收益率6%并不算高,此次活动中,以预期收益率看,国华人寿的产品给出的预期收益率7%最高,当然这需要保险公司投资收益率能够承担如此的预期收益率水平。而在能够承担的前提下,保险公司其实赚取的是类似“管理费”或者“手续费”。而需要注意的是,该收益率仍然只是预期收益率。

据多位业内人士透露,目前此类理财产品集中于万能险、投连险等险种,实际险种没有非常明确的细分。收益率方面,万能险的收益并不确定,结算利率以当月为准,以生命人寿刚刚公布的一款万能险产品为例,其2013年10月份的账户结算利率为年利率5.2%。

投连险方面,由于股市在第三季度“结构性回暖”,投连险的平均收益率也随之上涨。国金证券最新统计数据显示,投连险第三季度平均收益率为5.47%。

按照保监会最新披露,截至9月末,保险公司资金运用余额为7.42万亿元,较年初增长8.2%;资金运用收益2724.2亿元,收益率3.82%,同比上升1.5个百分点。而从上市保险公司三季报情况来看,投资收益率大幅回升成为拉动险企净利润上升的亮点。

另本报记者了解,保险监管部门正在酝酿制定互联网保险业务监管新规,此前多次听取行业意见,并召集六家险企举行闭门会议,该征求意见稿日前已完成,正待保监会的意见和批复。

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