家族信托基金是什么?家族信托基金多少钱起?

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一、家族信托基金是什么?

1、什么是家族信托基金:

家族信托基金就是把家族(或家族企业)的财产设立信托基金,委托具备专业知识的专门机构或者个人(受托人)依据拟设立家族信托基金人(委托人)的指令,设立专属于家族的信托基金,进行专业的管理和运用,避免财产被分割或侵夺.,保护受益人的利益。 家族信托,资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。

相对于传统的法定继承和遗嘱继承,家族信托的优势是比较明显的,能够实现破产风险隔离机制等合理规避风险功能。在制定和变更受益人(遗嘱继承人)方面,家族信托的安排也更加灵活。

但信托基金并不会自动赚钱,比如,假如信托章程设计得有缺陷,或信托基金理事会成员不尽责,委托人投放到信托基金的钱就有可能变成“死钱”。要想让家族信托在中国良好地运转起来,需要一系列的配套法规和政策加以监管,也需要大量信托人才。以上两点,中国目前均欠缺,制约了家族信托的发展。

2、家族信托基金的特点:

1)家族信托,资产的所有权与收益权相分离,富人一旦把资产委托给信托公司打理,该资产的所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配;
2)富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债,这笔钱都将独立存在,不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”,也逐渐被中国富豪认可。

3、家族信托基金的优缺点:

1)优点:财产独立存在,不受财产所有人债务影响;收益可根据自身意愿进行收取和分配。
2)缺点:该资产一旦被委托打理,则其所有权不再归属于本人;家族信托基金作为一种新的投资方式,其监管方面仍有缺陷。

二、家族信托基金多少钱起?

超过70万的高净值人群开始更加关注“财富保障”和“财富传承”。通过设立家族信托,龙湖地产掌门人和谐分家以及平安信托、招商银行(行情,问诊)在家族信托方面抢先试水,似乎为家族财富管理提供一种新的解决途径。

家族信托在国内是个新生事物,不过,近一段时间家族信托得到了来自市场的多方关注。

最先让家族信托进入人们眼球的是龙湖地产掌门人分家一事,吴亚军与蔡奎解除婚姻关系之后,因此前二人的股权已通过设立家族信托的方式巧妙分开,分属不同的独立信托,所以,分家并未对公司的运营产生影响。这也让人们进一步看到了信托的功能,这种金融工具并不只是会带来收益。

不过,相较欧洲和美国长达数百年的家族财富管理历史,我国以家族信托为代表的家族财富管理行业还只是刚刚起步。

门槛5000万元起

北京信托首席研究员兼研究策划中心总经理刘向东介绍,家族信托诞生于中世纪的欧洲,为了满足贵族的需求,欧洲的银行家搭建集合法律、税务、金融等功能于一体的财富管理平台,协助贵族完成财富由一代人向另一代人的传承,由此诞生了一些古老的私人银行以及家族办公室,提供家族信托服务。

刘向东说,在欧美等地,家族信托基金的设置相当普遍。洛克菲勒、肯尼迪等家族的资产都通过这种方式进行管理。

从定义上来讲,家族信托是对家族财富进行长期规划和风险隔离的重要金融工具,指个人作为委托人,以家庭财富的管理、传承和保护为目的的信托,受益人一般为本家族成员。

就国内而言,财富人口和家族企业与日俱增。有调查报告显示,2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元,高净值人群规模超过70万人。预计2013年中国私人财富市场将继续稳健发展。该报告还认为,中国高净值人群更加关注“财富保障”和“财富传承”,投资心态更为成熟、稳健。

“未来5年至10年,可能大量企业家和成功人士面临财富传承问题,国内对家族信托的需求会有一个大幅度增长。”平安信托产品研发部组合投资总监康朝锋说。

不过,以家族信托为代表的家族财富管理的门槛也是最高的,而且期限很长。今年年初,平安信托推出了一款家族信托产品,信托规模为5000万元,信托期限是50年。

“家族信托适合高净值人群,比如招商银行就给家族信托确定了非常高的门槛:设立家族信托至少要从5000万元起,而符合条件的受托人要满足1亿元以上的金融资产、5亿元以上的财富。”刘向东说。

虽然门槛很高,但利得财富助理总裁、产品总部总经理吴海波认为,一旦某家族和某财富管理机构建立起深入的默契关系,家族客户的黏性也会很大。同时,高数量级的家族财富管理资产也给财富管理机构提出更高的要求。不仅需要充分了解各家族成员的金融需求和风险偏好等,而且要根据这些不同情况提供“定制化”的服务。“这将考验财富管理机构高端客户的获取能力以及对于不同资产的配置和驾驭能力。虽然门槛很高,但收益也很大。”有信托业人士将资产净值亿元以上高端客户的家族信托比喻成财富管理“皇冠上的明珠”,认为是未来重点开拓的蓝海。

用益信托工作室负责人李旸表示,目前国内的家族信托主要适用于资金方面,还不能涵盖不动产等。从国外来看,家族信托的受托人不限于金融机构,比如律师、比较信任的人等都可以,而国内,主要还是金融机构来做。

破除财富传承的魔咒龙湖地产掌门人分设家族信托避免了股权分割给公司带来的动荡,这让人们看到了家族信托的精巧一面。

刘向东说,目前家族企业和财富的传承成为财富人群越来越关注的问题。而未来想从家族企业经营中抽身的“富二代”会越来越多,这一类财富人群在整个生命周期里不可避免地要涉及公司及私人的股权变化、投资收益、子女教育、财产继承和资产分配等问题,不仅需要规划一生的财富,而且要考虑到身后的财产配置。

上述调研报告中,只有约25%的受访企业主表示希望由子女接管家族企业,约35%的二代继承人希望接掌家族企业,而约65%至75%的创富一代和二代财富继承人则希望以引入职业经理人、或者只担任股东的方式延续家族企业经营,抑或转卖并退出企业。可以看出,相当一部分受访者愿意考虑借助现代企业管理方式或者金融解决方案来实现家族企业和家族财富的平稳交接。

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