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理财型保险可靠吗,理财型保险的三大误区
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一、买理财保险到底好不好分析四类理财保险收益特点
理财保险通常指的就是年金险、两全保险分红型、增额终身寿险、商业养老年金保险，日常最常见的就是这几类，不少人有疑问买理财保险到底好不好呢？
一、 买理财保险的好处
1、 固定缴费，前期不领取，给自己强制存了一笔钱；
2、 显著提高退休待遇，社保养老每个月领2000元，商业养老领2000元/月，退休一个月就有4000元。
3、 实现财富有计划地传承；买了理财保险指定身故受益人，百年之后，身故理赔款给指定的受益人，作为个人财产，不用纳税，不会被分割，属于不存在争议的资产。
4、 实现资产的保值增值，抵御通货膨胀。
二、分析四类理财保险的收益特点：
两全保险分红型：
常见的是趸交或三年交，保5年，银行保险理财卖的主要是这种，趸交保5年，到期拿到基本保额+分红，按照低档分红、中档分红和高档分红，收益率1.5%、3%和4.59%之间，有保底收益，少数产品即使按照最高分红，收益率3.5%左右。
增额终身寿险：
三年交费或五年交费，一般第五年回本，保额按照3.5%或3.8%的年复利增长，第24年左右翻一番，30岁投保，年交3万，交3年，总共交9万，54岁时现金价值和保额达到18万，可以减保领取。
商业养老年金保险：
50岁开始投保，年交2万，交3年，总共交6万，到了60岁时每年开始固定领取4924元，相当于每个月：410元；交的高领的多，领终身，中途退保退现金价值。
年金险，
各类保险理财产品中，年金险附加万能账户，是所有保险理财产品中预期收益最高的。比如30岁开始，交3年，总共交费10万，按照附加万能账户4.5%万能利率：
年金险
回本速度快：第四年回本
到了60岁时账户价值达到，接近33万，折合单利每年（-）÷30年÷=7.67%
30年内，每年有7.6%单利，还是不错的选择，持有时间越长，复利效应越明显。
三、 买理财保险值得注意的点
1、 选择10年、15年或20年交费，交费期限越长，回本越慢，预期收益越低，需要10年、15年或20年才能回本，选错交费期限是第一大弊端。
2、 选择趸交或三年交，一般都不会太差。
3、 增额终身寿险、商业养老年金保险是固定收益，投保时看清楚收益水平，多看多比较。
4、
两全保险分红型和年金险，看重的是预期收益；高端分红或5%、6%的万能利率并不一定靠谱，有可能是夸大收益，长期来说按照中档分红或中档4.5%万能利率的预期收益，相对比较可靠。
5、
增额终身寿险和年金险，都有复利滚存，至少滚存20年以上才比较划算，如果用于养老，40岁前投保更合算。如果消费者50多岁买了一款增额寿险或年金险来作为养老使用，从收益上说肯定是不合算的。
理财保险不同公司产品、不同类型产品收益差别大，理财保险不好的地方，在于选错交费年限，没有看清楚产品的真实收益特点，当真实收益和预期有偏差时，就会容易引起人们对理财保险的误解。
四、 理财保险怎样买不会错？
1、 两全保险分红型：5年短期理财，看清楚低档分红、中档分红和高端分红情况下的到期收益，与同期五年期储蓄利率比较。
2、 增额终身寿险：选择三年交或五年交，现金价值第五年回本，24年翻一番的产品就算可以，作为养老金使用最好40岁前投保，40岁后除非做财富传承。
3、 年金险附加万能账户，采用追加万能账户形式投保，选择趸交或三年交费，保险公司万能账户过去实际利率比较高且比较稳健，实际利率有5%左右相对更好；
4、 商业养老年金保险。适合48岁以后投保，选择55岁或60岁开始每月固定领取，看领取金额和现金价值变化。
二、保险理财可靠吗
可靠，但要选对产品。理财保险是一种新型保险产品，兼具有保险保障和投资两种功能。简单来说就是投保人通过购买保险进行理财，对资金进行安排和规划，规避因为意外事故或重大疾病导致的经济困难风险，同时还能获得资金增值.保险理财产品的收益相比于基金、股票以及银行储蓄来说是比较低的。保险理财产品的优势或者说吸引人的点在于收益明确，安全稳定。因为理财险的收益都是白纸黑字写在保险合同中（具体要看实际的产品），并不像其他理财产品一样，需要根据市场行情来确定具体收益。高收益通常伴有有高风险，像基金、股票这类的理财方式风险是随时存在的，而理财险会面临的风险很低，算是一种较为稳定的理财方式，但收益相对的也会比较低。购买理财保险需要确认是否具备以下几个条件：1.
购买理财保险的这笔钱是否为闲置资金理财保险产品通常都是长期或终身型的属于强制储蓄产品。资金投入时间越长，获得的收益才越大所以，首先要确保拿来购买理财保险的资金，是闲置的，是未来一段时间内所用不到的。2.
具有充足的流动备用金在购买理财类保险时，必须先拥有一笔充足的流动备用金，这个定义与闲置资金是不一样的。我们可以把家庭流动资产分为两大类，一类为闲置的资金，一类为流动备用金。因为在购买理财保险后，需要留一笔充裕的资金用于未来家庭资产配置的调整；即使遇到突发情况，也可以保证家庭生活不受影响。3.
必须有持续稳定的收入理财保险产品一般都需要一年投入上万元或者几万元，一些面向高资产净值用户的产品甚至年缴需 10
万元或以上。这笔资金投入进去必须要一段长期的时间才能回本收益，需要我们每年按照约定的期限给付保费。所以，我们必须要保证有稳定的收入，能支撑我们每年所缴纳的保费，从而保证该理财保险持续生效。4.
保障体系是否已经搭建好家庭的保障体系是我们购买各种理财产品的基础。理财类保险产品的保障不足，分红也没其他渠道高，而且需要长期储蓄增益。客户买的第一份保险若是理财险，一旦后期不幸罹患重疾，需要几十万元的治疗费用，那他将没有多余的资金去处理，因为客户把每年的积蓄资产数以万计地投入到了理财保险中，如果提前退保，就会造成资金损失。如果客户先把保障做足，配备一份流动资金，再把闲置的一笔资金拿去理财投资，一旦发生疾病或者其他噩耗，保障类保险会为你买单的同时，还能给付一笔资金以补偿经济损失。
三、理财保险可靠吗
现在的理财险种大部分都是以主险分红为主，然后再加上万能险账户的形式，有一定的保底在，但是在保底以上的具体实际经营利率，你购买时并不会承诺，具有不确定性。
也就是说随着时间的推移，保底以上的获得利益一定比本金多，但是这个多多少是不确定的，谁也无法给出具体的获利率。
理财险种的主要功能和意义决定了买理财险种完全是看个人的实际需求，如果想要资金保值和传承，你就可以选择购买理财险种。
当然选择一家靠谱的保险公司也是非常重要的。
首先明确地回答，可靠。
保险金有至高无上的司法豁免权，保险法23条规定任何单位不得查封保险金，89条规定经营寿险的保险公司不得倒闭；合同法73条规定保险金与个人债务企业债务无关；银行存款条例第2条规定银行可以倒闭，第5条规定银行必须买保险，银行倒闭由保险公司赔付，每个储蓄账户最高50万。
这些法律支撑着保险理财的可靠性。
收益情况的话和市面上的有些投资理财产品相比确实不高，但是绝对安全。
可以考虑购买一些保险理财产品。
我是中国人寿的，有什么问题可以追问。不大可靠保险金有至高无上的司法豁免权，保险法23条规定任何单位不得查封保险金，89条规定经营寿险的保险公司不得倒闭；合同法73条规定保险金与个人债务企业债务无关；银行存款条例第2条规定银行可以倒闭，第5条规定银行必须买保险，银行倒闭由保险公司赔付，每个储蓄账户最高50万。
这些法律支撑着保险理财的可靠性。
收益情况的话和市面上的有些投资理财产品相比确实不高，但是绝对安全。
可以考虑购买一些保险理财产品。
