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怎样才能合理理财,怎样理财更合理
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一、对于上班族来说，如何才能做到科学合理的理财
根据标准普尔对上万中产家庭资产配置的建议，普遍适用的方案是1234法则。即
1.用10%的钱用来花，可以买货币基金（例如余额宝），每天可以随时赎回1万元，同时享受年化2-4%之间的收益，堪比定期存款。达到用活期的钱赚定期的收益效果。
2.用20%以内的钱做保障。可以10%买重大疾病险和意外险，10%的钱投资纯债券基金，享受4-6%之间的收益，赎回时只要1-3个工工作日，买银行理财也不错，现在银行的理财门槛降低至1万元即可。
3.用30%的钱博取收益。该部分钱重在获取好收益，个人建议配置优质的指数基金和房地产，因为长期看两者的收益率最高，再多数国家皆是如此。因优质指数基金代表国家的企业家回报，房地产代表着财政收入或国家利益，两者的高收益具备坚实的基础。可以借助利率在两者时间轮动，每轮熊市中后期投资指数，牛市中后期转投地产。如果轮动，该部分资金有望获取15-40%的长期年化收益率。
4.用40%的钱追求保值。该部分资金可以配置风险相对较低的混合型基金、高分红指数基金或股票，以及风险适中的信托产品等。该类产品追求长期年化收益率在10-15%之间的收益，低于通货膨胀对购买力的侵蚀。
每个人的财富不同，上述方案可以略作调整。仅供参考。
每月的收入可以分成3份，1，日常生活开销，2备用金，3，用来发展的投资，根据自己的收入，支出的额度自己合理的调整。
你好，我是雪之道理财，理财有道，看雪之道！很荣幸回答你的问题.
上班族来说，科学合理的理财最重要一点就是每个月拿出你工资的10-20%出来理财。月积月累地坚持积累财富，过了几年，当你回头看看曾经走过的理财路，你会感谢曾经坚持理财的你！
我不知道你收入有多少，我暂且假设你收入4000元，四千元的百分之二十，就是800元。如果把这三百块得到充分的理财呢？
第一，基金定投
今年是2019年，今天你看到我的文章，你是幸运的。为什么这么说，如果你2018年开始定投，虽然说也不亏多少，但是少赚了好多钱。去年很多基金都亏损，我小编自己试买了一些，也亏了20%。今年初也买进去一点，现在赚了10%。
今年为什么说是基金定投的元年，因为大盘从去年3500点跌到了2440点，可以说是大盘在底部区域了，中国A股己经出现低估值了。这就是机遇，投资理财，看的就是机会。康波经济周期理论说，85年后人生出现投资机遇就是在2019年-2020年了，你可以上网搜索康波理论。
你从现在开始每周定投100元，一个月就是400元，过一到三年，你的收益会翻倍，甚至几倍了。
第二，银行理财
为什么不把800块全部定投基金呢？不是说基金收益过几年会翻倍吗？请记住，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，科学理财就是要组合理财。因为基金是长期的也许两年，也许三年。但是，如果在一两年内，
你要用一笔钱呢？所以我们要有每个月400块放到余额宝或银行理财，年化收益率在3-4%之间，其实我们不是看重收益
，因为一个月400元，一年才4800元，就算你放在P2P理财也不得多少钱。我们要的就是一种强制性理财习惯，一旦有这种习惯，你的未来的人生就会很安全了，未雨绸缪，防患于未然。
科学合理的理财精髓就是结合自己的资产，分为长期与短期，高收益与低收益组合。实现急用的钱，可以马上可以支取出来周转。不急用的钱，可以投资长期产品，时间是最好的朋友，
现实收益最大化。成就财富美好人生！
（雪之道专注理财原创回答，理财有道，看雪之道，点赞关注我，每天都有精彩文章发布）
每月的收入可以分成3份，1，日常生活必须的开销，2、收入的20/100作为备用金。3，收入的30/100用来发展的投资，根据自己的收入做决定！
上班挣工薪阶层不在少数，多数人需要工资养家糊口过日子，合理安排好剩余工资的使用和管理让有限的资金合理使用确实工薪族考虑的问题，我认为除正常开销之外，把一部分资金用来投资升值，如：买一些保值理财产品，股票等，如果钱够富裕也可以热门的房产作为保值等。
个人觉得，现在拿出月收入一半的钱，拿来理财，可以定投基金，每月定投，到一年后收益也是非常可观的，不比存银行利息底。
或者保险点，直接买国债逆回购，收益是肯定有的，收益多少看个人接受，有人觉得收益少，不合算，有些人觉得安全，收益能接受。因人而异。
我现在的主要是国债逆回购，收益一般，不高不低，能接受
有句话说得好：你不理财财不理你，作为上班族，除却了做销售、金融等行业每月收入波动比较大之外，一般的行业工资基本平稳，那么我们上班族如何理财呢？
1、根据你的收入确定好投资理财方式。如果不喜欢冒风险、看重安全，我建议可以做储蓄类，当然现在放在银行的利息已经很低了，最好是放在余额宝里。如果想尝试一下，多赚点，可以接受风险性，那么可以进行股票、基金、买卖黄金，现在网上还有许多p2p理财平台，选择靠谱的话，每月收入也很可观。
2、多种理财方式共存，可以固定投资+长期投资，低风险低收入投资+高收入的投资相结合，还要考虑到长期的发展，增加商业保险的投资，以便提高自己的抗风险性。比如买点重疾保险、意外伤害保险。
3、提高专业知识。现在很多投资理财方式，都需要我们掌握一定的技巧和专业知识，如果你在投资理财方面知识匮乏的话，建议平时一定多了解相关知识，提高自己的理财能力。
投资理财是一门专业且高深的学问，需要大量时间精力学习和研究，如果大家在投资理财方式上有什么好的建议或者看法，我们一起交流哦。
如果是非投资类行业的上班族，建议不要投资基金和股票，考虑一些低风险的理财产品即可。
对于“理财”这个话题是现代年前人都很熟悉和了解的话题了！
投一个理财产品首要的就是安全性和稳定性，不然谈什么都是空话，小编可以推荐微信里面的理财通或是零钱通，还有支付宝的余额宝，他们都是和几家大型的基金会合作的但是收益很小，风险很低！
剩下的小编就推荐股票和期票了，股票是收益还行，风险有点大，但是可以保底（有跌停和涨停制的），不过这个每天都会更新的，可能你会感受到钱再流失的心痛，建议心态一般的不要进去！
首先要有计划，然后在没有大的意外的情况下坚决执行，这是前提。然后根据年龄:20岁左右30%固定存款，70%日常生活，购买保险，理财产品，基金，股票等。30岁以上建议40%固定存款，其他不变。年龄越大固定部分越大，因为一般人岁数大了盈利能力在逐渐下降，需要平稳的生活。以上一点建议，适合稳健型的朋友，激进型的可以适当减少固定存款的数目，增加理财投资的资金。
二、怎样才能正确的理财呢
展开1全部光把钱放在银行里是不行的，大家需要学会理财，特别是要学会正确的理财，错误的理财方式，只会让你越来越穷。首先要保证做到三点：能挣钱、能存钱和会投资。能挣钱，这是必须的，作为普通大众的一员，我们最主要的收入来源就是工资，自然是挣得越多越好。而且收入可是在自然增长的，毕竟社会薪酬水平也在不断提升，相信没有哪一个年轻人是不希望自己能够升职加薪的。能存钱，这一点也是不可忽视的，若是一个月光族，那怎么也不可能拥有理财的启动资金的。因此，在消费时就需要一定的规划和节制了，同时，在这个过程中一定不能半途而废，否则之前所做的一切就白搭了。会投资，前面两点其实都是在为投资做准备，只有拥有了理财的资本以后，我们才能通过其他的手段去进行投资。
三、怎么合理的理财
理财就是让自己的资产保值增值,做到"很理财"个人认为就是让自己的资产与社会的经济发展同步或者走在社会经济发展的前面,保持资金的灵活性、投资的轮动性，但是要和盲目投资区分开来。
理财要养成的六种习惯 习惯一：记录财务情况。
能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。
如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。
因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。
一份好的记录可以使您： 1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。
2、有效改变现在的理财行为。
3、衡量接近目标所取得的进步。
特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。
习惯二：明确价值观和经济目标。
了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。
缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。
习惯三：确定净资产。
一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。
为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
习惯四：了解收入及花销。
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。
没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。
习惯五：制定预算，并参照实施。
财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。
听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。
并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。
习惯六：削减开销。
很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。
其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。
削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。
投资时间越长，复利的作用就越明显。
随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。
所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。
以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的理财生活。
好的开始，是成功的一半 ..一、什么是理财？理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。
收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。
理财就是管好水库，开源节流。
二、理财的三个环节1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。
一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。
那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。
那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。
因为开车撞人倾家荡产的例子。
坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。
所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
*一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
三、多少钱可以开始理？不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
四、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。
存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。
应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。
一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。
及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发：理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。
50%稳守 首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。
除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。
25%稳攻 对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%至10%不等。
不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。
25%强攻 至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。
投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。
对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例
