钱宝网靠什么赚钱（带你了解三大赚钱方法内幕）

在政策监管愈加严厉的背景之下，多数P2P公司问题暴露，发展迟滞，而钱宝网却是异类。目前，成立于2012年的钱宝网，自称会员规模已达到7600万之多，2015年现金流达到220亿元。这种疯长态势也让钱宝网遭受重大质疑，那么，真实的钱宝网是怎样的呢？

互联网行业里有一条不成文公式：用户=流量=金钱。通俗的解释是，某网站的用户越多，流量也就越多，广告效果就会比较好，网站获得收益的可能性也就越大。 在注意力经济时代，流量几乎就是变现的金钥匙，互联网广告商们因此在追求点击率上可谓使尽浑身解数。

世界顶级规模的网站诸如google、facebook等，曾一度以“广告点击率换收益”这类噱头来增加网站的广告点击率，并设计出一系列建立在“注意力经济”上的盈利模式。即便如此，如无强大的流量做前提，谁也不敢轻易将将真金白银送给用户。

然而，钱宝网——一家颇为神奇的江苏互联网公司却反其道行之。它从零用户做起，利用几个简单步骤——“交保证金、看广告、做任务”滚出了堪比Google Adsense当年“日入百金”的盛况。

▲钱宝网CEO张小雷。

具体而言，当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后，便能到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务，完成任务后可以获得一定的收益。按照钱宝网资料内相关案例，如果用户能够缴纳10万元保证金，并保证每日完成一定量的“看广告”任务，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。

高额的收益诱惑下，大量逐利者将真金白银投入该网站。截至2016年2月20日，成立于2012年的钱宝网自称会员规模已达到7600万之多，日均交易额峰值最高突破了7000万元，2015年现金流达到220亿元。

这种撒钱跑马圈地的模式令不少业内人士大呼“不可能”，甚至质疑其为“庞氏骗局”。钱宝网葫芦里究竟卖得什么药？

1、奇葩商业模式：P2P+微商平台

在某种程度上，钱宝网是一个类似P2P＋微商平台的存在。该网站里的流通货币并非是电子化的人民币，而是一种取名为“钱宝币”的虚拟货币，与人民币的兑换比例是100：1。

在钱宝网，一切任务都可以与收益挂钩。比如，新注册用户在绑定手机与银行卡后，可直接提现20元的现金；每日签到能获得0.6元签到资金；推荐新人注册钱宝网可获得最少4元最多30元的奖励；春节活动抢到的红包可以直接抵换一定面值的电影卡、游戏点卡、网购商品等等。

▲钱宝网首页页面。

简单说来，钱宝网的收益组成＝任务收益+签到收益+推广收益+体验任务收益。其中，任务收益和推广收益占了整体收益的大头（占30%－40%），而获取任务收益的前提则需按照需要缴纳100元至50万元保证金。至于提现，则需账户余额大于2000钱宝币（20元）。

进阶玩法则需要更多真金白银的投入：比如，用户领取2016年热门推荐的“新年任务——2016勿忘初心（执着篇）”，需要提前交纳保证金5200万钱宝（52万元）作为押金，完成任务能得到107.7万钱宝币（1.07万人民币），如果没有按规定完成则扣除53.8万钱宝（5380元）。这项任务的期限为21天，每天需观看一组相关广告。

目前，钱宝网期限最长的任务为98天，保证金5千万钱宝（50万元），奖励则高达314万钱宝（3.14万元）。而截至2月21日，接受该任务的用户数量达到603人。其余任务的期限在0至108天左右，年化率有的甚至高于40%。

《无冕财经》向多位钱宝会员咨询得知，钱宝网用户充值金额从100元到几万元不等，充值金额高于10万元的也大有人在。对于这些“宝粉”而言，高额的投入往往意味着高额的回报。在记者加入的钱宝网某地方QQ群内，“2013年投入10万本金，今年买了一辆30万凯迪拉克”，这样的例子几乎每隔一段时间便会被群内成员提及。

▲钱宝网用户的钱包流水记录。

在众多的钱宝社群中，《无冕财经》发现，有一群被“宝粉”们称为大咖、钱宝币资产达到千万级别（账户对应人民币达到10万元）以上的神秘人群，不时有上亿钱宝币资产的“晒图照”从这个神秘人群中流出，但却很少能捕捉到他们的真实信息。

加入钱宝网大咖QQ群，必须报上账户内资产、账号或手机号码、充值金额、全站排名的截图等证明自己是真实用户，多日潜水不做“任务”或对钱宝有质疑声，都可能导致被群主请出群外。

这个神秘群体的线上QQ群中由一位名为“六马”的群主统一管理，普通宝粉极难进入该群。而据部分宝粉透露，这个大咖群2015年下半年曾在钱宝网本部举办线下聚会，“六马”则是该网站的内部员工。

“宝粉”社群的言论控制十分严格。在钱宝网贴吧内，如提出“充值进钱宝被银行提示风险自付”这类疑问，可能直接被楼主禁言甚至删帖。甚至在钱宝网官方网页上，有着一行极为醒目的提示：“用户……不得发布在讨论区发布负面言论，违规操作将做封号处理，累计达到两次将永久冻结账号”。

▲钱宝网贴吧晒出的个人资产，钱宝币与人民币相当于100:1。

可以毫不夸大的说，如果一个新人投资者百度关于“钱宝网”的网络信息，留下的印象几乎全是关于该产品可以“空手套白狼”的利好消息。但实际情况是，如果不充入一定数额的资金进入钱宝网账户，用户所赚取的任何收益完全无法变现。

另外，被所有忠诚“宝粉”都忽略掉了一点是：在没有正式将收益提现到银行账户前，他们所拥有的高额收益，仅仅只是钱宝网制造出的虚拟数字。如果该网站突然倒闭，这些“钱”根本没有任何经济价值。

2、被勒令出走背后：底层涉信用卡套现？

一个巨大的疑问是：钱宝网为什么要收取用户保证金？这些钱会被该网站挪用吗？

在创始人张小雷眼中，上述疑问是无需介怀的。2014年年初钱宝网举办的一次江苏本地投资者见面会中，张小雷曾坚称钱宝网的保证金只是为广告商提供一个区别不同经济实力的消费群体的标准，而用户交给网站的资金只是存放在银行吃利息。

不过，有鉴于钱宝网的财务不透明，上述说辞显然并无强大的说服力。

一位不愿透露姓名的金融人士向《无冕财经》如此分析，“钱宝网上广告任务的综合收益每月超过3分，按照平均每日50万用户签到数量计算，每日财务成本至少1.5万元，每月便超过45万元”。

▲钱宝网任务界面广告。

可以肯定的一点是，在2015年银行存款利率普遍低于2%的宏观环境下，若想保持目前40%的年化率，至今尚未获得任何融资的钱宝网，绝对不是用银行利息在支撑这部分高额的财务成本；而纵观去年股市行情，该企业即便投资了创业板市盈率60倍的股票，也未必能完全满足上述标准。

一种可能的业界设想是，钱宝网相当于一个融资平台，在向用户以保证金形式融资后，将手头资金抛向了利润超乎正常投资领域的行业内，并从中获得了高于其财务成本数倍的利息，借此返利于客户。

更加不可思议的业界设想是，钱宝网制造了一个庞氏骗局，利用用户自己投入的保证金来支付他们的利息和短期回报。

值得探究的一点是，钱宝网创始人张小雷在2012年曾经注册过一家名为南京卡德投资管理有限公司（现已注销），从事信用卡还款返利业务。

▲与张小雷有关的公司脉络，此图与工商信息保持一致。

具体说来，客户将资金汇入该公司账户，再由卡德公司将资金于3日内汇入客户信用卡账户内，并返还1%的现金，如客户还款数额大于30万元，还款返利点数还能上浮至1.8％。

某种程度上，钱宝网更像是一个被二度包装过的“信用卡返利业务”。在官方支付页面，保证金能从用户除建行外的各大银行信用卡中直接拨划至该企业账户上，而用户只有完成了所谓的“广告任务”后的5日内，才能提现获得来源不明的“收益”。

事实上，利用信用卡额度来“充值”钱宝网任务保证金的大有人在。在钱宝网贴吧一篇加精的文章里，各大银行信用卡单笔、单月转账资金限额被详细的列成表格，下面诸多回贴里还列举了回复者自己用不同银行卡信用卡充值的案例。

而另一篇文章则描述了如何“巧妙的”利用手中信用卡投资：“信用卡还款期限在一个月，钱宝任务有很多都在30天内，期限一到立即收回投资，并第一时间向信用卡还款，然后再借，如此循环”。

尽管央行明令禁止用信用卡套现充值第三方支付平台，但钱宝网却以充值虚拟货币的外包装巧妙的绕开了这道禁令。记者尝试用个人信用卡充值钱宝网，并咨询招商银行信用卡中心得知，该笔交易被归纳为游戏点卡充值类别，光明正大的避开了相关约束。

其实，大多数钱宝网用户并不在乎他们的保证金是否流入了旗下公司的实业，抑或去向其他不可知的领域。他们最关心的问题是，这个利润高到近乎疯狂、网上全是利好消息的产品会突然倒掉吗？

答案并不能用简单的一句话概括。事实上，纵观钱宝网2013年来的任务收益趋势，其完成周期从一周到目前的100多天，保证金从100元到现在的50万元，提现时间更是由隔日到账到目前逢假期不得提现、非节假日5日内到账，这些针对用户的游戏规则无一不是越来越严苛。

外部不利信号也隐约浮现。2015年12月，网传南京政府要求钱宝网撤出南京，并严令禁止当地媒体继续对该网站及其公司进行相关报道。而在2016年1月钱宝网内部刊物中，赫然摘录着创始人张小雷的一段话：“我们丧失了和当地政府有效沟通的机会”。

但钱宝网对外的口径依然乐观。2月17日，创始人张小雷公开定义此次出走只是“从零开始，转战上海”。