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想买基金却不知如何挑选,有哪些好的方法吗?
面对错综繁多的基金产品,长久以来选基金真的是一件非常头疼的事情。如何下手购买适合自己的第一只基金,也成为很多人想踏出理财投资的第一步。
对于大部分基金理财投资者的这种现状,我的建议是由简入繁,可以先从较为简单的基金产品进行选择,层层递进,请大家对号入座。
对于新手基民来讲,最重要的不是选择一只潜在的收益率最高的基金去长期潜伏,我认为最重要的是要选择一只稳健的基金,不必去追求收益最大化,而是在刚接触基金产品的初期,能够对基金有个初步的认识,同时又不受到短期内基金大幅涨跌波动的影响。
因此,我的建议是新手可以选择沪深300指数基金、红利类基金进行定投。
为什么选择这两类基金呢?
前者跟随大盘走势享受上涨红利,后者以分红现金流支撑,无论牛市熊市耐抗。
接下来我会从基金的类型、持仓构成、公募基金公司、基金过往的业绩、规模、成立年限等方面来浅析选择的理由。
沪深300的选股范围是从沪深两市挑选的流动性最好的300只股票,从市值规模上看,占到国内股市全部规模的60%以上,非常具有代表性。该指数兼顾了上海和深圳的上市公司。
下图是沪深300指数历史的走势,沪深300指数代表的沪深两市长期以来的价值,因此此图也很好的反映了沪深300指数的价值曲线。
可能有人想问,“我知道沪深300指数基金,但是在国内的基金市场里这么多只沪深300指数基金,我应该选择哪一只呢?”
我们在国内的基金网站上可以看到,确实存在太多基金公司的产品,如果真的要从中选择一款产品去定投,就像抓阄一样,充满了随机性。所以,我们就要按照上面讲到的方法进行筛选。
我们可以根据先筛选出指数型基金
在基金公司方面可以先不用刻意选择
基金的业绩方面要注意千万不要选择近多少年前100名的这样筛选维度,因为很难筛选出基金,而且这种维度不是特别合理
从今年第一季度的各大指数的上涨幅度来看,收益率能够挤进20%-30%收益率区间的基金都还是不错的
根据以上筛选条件,从所有的沪深300指数基金中,选出了26只基金。
接下来我们就可以按照基金公司、近三个月的表现、基金的持仓情况来进行选择,以富国沪深300指数增强基金为代表,可以从基础数据上看的出,富国沪深300指数增强基金所属的基金公司是富国基金公司,成立于1999年,在公募基金公司属于资历叫老的公司,公司的基金规模也超过了千亿级别,像富国这样的基金公司还有很多,比如嘉实、易方达等等,对于这种老牌的基金公司在资金安全性方面是可以足够放心的。
接下来,我们可以看到富国沪深300指数增强基金在近3个月下跌了2.77%,基本和上证指数的走势保持了同步,处于一个小幅回调的状况之中。所以我们就可以知道这只基金的稳定性是有一定保证的,是跟着大盘的整体行情再走。
好几千个基金,很多业绩都很好,选择基金的技巧是什么?
衡量一只基金是否优秀,必须要考虑的几个问题:
1、首先考虑清楚方向。个人理解当前牛市的主线为消费、科技、医药,因此,重点配置这三大方向、或者重仓股为这三大方向的基金即可。
2、优先选择长期业绩向好的基金。选择基金考量的时间周期尽量要长一点,至少要看一看该基金三五年以内的业绩。很多基金短期内,如半年一年内业绩好,很可能只是遇到了市场风格转换,某个板块周期性走强而带来很好的业绩表现。如果观察周期较长,会尽量避免该问题的发生。
3、优先选择明星基金经理的产品。
各个大的基金公司,都会扶持自己的明星基金经理,打造明星基金产品。比较典型的有以前的华夏基金的王亚伟,以前中邮基金的任泽松,至于私募方面,则有此前泽熙的徐翔,现在比较火的是林园、冯柳。这一类明星基金经理都是因业绩骄人而闻名,选择其掌管的业绩最有的基金产品,往往可以获得不菲的收益。
4、优先选择五星评级的基金产品。
基金产品会有各家机构的评级,一般评级五星级的基金,都是相对优秀的基金。基金评级机构,比较专业的有中国银河证券基金研究中心、晨星基金评级、理柏基金中心、惠誉基金评级等。
5、优先选择最大回撤小的基金产品。
从回撤的角度来理解基金产品的稳定性,很多基金产品波动很大,不适合长期持有。只有最大回撤值比较小,且长期稳定收益均为正值的基金,才值得做重点跟踪和参与。
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